ప్రైవేట్ కంపెనీలో పనిచేస్తున్నారా? మీ రిటైర్మెంట్ గురించి ఆలోచిస్తున్నారా? అయితే కేంద్ర ప్రభుత్వం తీసుకొచ్చిన కార్పొరేట్ ఎన్పీఎస్ (Corporate NPS) పథకం గురించి మీరు తప్పక తెలుసుకోవాలి. 2026 నుండి అమల్లోకి రానున్న కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, ప్రైవేట్ ఉద్యోగులు కూడా ప్రభుత్వ ఉద్యోగుల తరహాలో భారీ పెన్షన్ పొందే అవకాశం ఉంది. అసలు ఈ స్కీమ్ ఏంటి? ఇందులో చేరితే మీకు వచ్చే లాభాలేంటి? పూర్తి వివరాలు మీకోసం..
అసలు ఏంటి ఈ Corporate NPS?
సాధారణంగా ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు పెన్షన్ సౌకర్యం ఉంటుంది. కానీ ప్రైవేట్ ఉద్యోగులకు ఆ భరోసా ఉండదు. దీన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని, సెంట్రల్ గవర్నమెంట్ ‘కార్పొరేట్ నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్’ను అందుబాటులోకి తెచ్చింది.
ఇది ఒక రకమైన రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ప్లాన్. ఇందులో మీ శాలరీ నుంచి కొంత భాగం, మీ కంపెనీ యాజమాన్యం నుంచి కొంత భాగం కలిసి ఇన్వెస్ట్ అవుతుంది. 2026 నాటికి కొత్త టాక్స్ రూల్స్ రావడం వల్ల, ఇది ప్రైవేట్ ఉద్యోగులకు మోస్ట్ పవర్ ఫుల్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఆప్షన్గా మారబోతోంది.
2026 కొత్త రూల్స్: మీకు కలిగే భారీ ప్రయోజనాలు ఇవే!
గతంలో ఎన్పీఎస్ అంటే కేవలం పన్ను మినహాయింపు కోసం చూసేవారు. కానీ ఇప్పుడు పరిస్థితులు మారాయి.
- కంపెనీ వాటా పెంపు: 2026 నుంచి అమల్లోకి రానున్న నిబంధనల ప్రకారం, కంపెనీ ఇచ్చే కంట్రిబ్యూషన్పై పన్ను మినహాయింపు పరిమితిని పెంచారు.
- న్యూ టాక్స్ రెజీమ్ (New Tax Regime) లక్కీ ఛాన్స్: కొత్త పన్ను విధానంలో ఉన్న వారికి, కంపెనీ చెల్లించే ఎన్పీఎస్ వాటాపై 14% వరకు పన్ను మినహాయింపు లభిస్తుంది. ఇది గతంలో కేవలం 10% మాత్రమే ఉండేది.
- అదనపు సేవింగ్స్: పాత పన్ను విధానంలో ఉన్నవారు సెక్షన్ 80C కింద రూ.1.5 లక్షలే కాకుండా, ఎన్పీఎస్ ద్వారా అదనంగా రూ.50,000 వరకు పన్ను ఆదా చేసుకోవచ్చు.
కార్పొరేట్ ఎన్పీఎస్ ఎలా పనిచేస్తుంది? (How It Works)
ఈ పథకంలో రెండు రకాల అకౌంట్లు ఉంటాయి. వీటిని అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం:
- టైర్-1 (Tier-1): ఇది మీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్. దీని నుంచి డబ్బులు మధ్యలో తీసుకోవడానికి కుదరదు (అత్యవసర పరిస్థితుల్లో తప్ప). ఇందులో చేసే పెట్టుబడిపైనే మీకు పన్ను లాభాలు ఉంటాయి.
- టైర్-2 (Tier-2): ఇది మీ సేవింగ్స్ బ్యాంక్ అకౌంట్ లాంటిది. ఎప్పుడు కావాలంటే అప్పుడు డబ్బు విత్ డ్రా చేసుకోవచ్చు. కానీ దీనికి పన్ను మినహాయింపు ఉండదు.
మీ డబ్బును ఎక్కడ ఇన్వెస్ట్ చేస్తారు?
చాలా మందికి ఉండే సందేహం ఇది. మన డబ్బు ఎక్కడ పెడతారు? రిస్క్ ఉంటుందా? అని. ఇందులో మీరు రెండు ఆప్షన్లను ఎంచుకోవచ్చు:
1. ఆటో ఛాయిస్ (Auto Choice) – సేఫ్ ఆప్షన్
మీకు మార్కెట్ మీద అవగాహన లేకపోతే దీన్ని ఎంచుకోవచ్చు. మీ వయస్సు పెరిగే కొద్దీ రిస్క్ తగ్గించేలా మీ డబ్బును ఈక్విటీ (స్టాక్ మార్కెట్) నుండి గవర్నమెంట్ బాండ్లలోకి సిస్టమాటిక్గా మారుస్తారు.
2. యాక్టివ్ ఛాయిస్ (Active Choice) – స్మార్ట్ ఆప్షన్
మీ డబ్బును మీరే మేనేజ్ చేయవచ్చు. స్టాక్ మార్కెట్లో ఎంత ఉండాలి, కార్పొరేట్ బాండ్లలో ఎంత ఉండాలి అనేది మీరే నిర్ణయించవచ్చు. (గరిష్టంగా 75% ఈక్విటీకి ఛాన్స్ ఉంది).
రిటైర్మెంట్ తర్వాత డబ్బు ఎలా వస్తుంది?
మీకు 60 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత, మీ అకౌంట్లో జమ అయిన మొత్తం సొమ్ములో:
- 60% నగదు: ఈ మొత్తాన్ని మీరు ఒకేసారి విత్ డ్రా చేసుకోవచ్చు. దీనిపై మీరు ఒక్క రూపాయి కూడా పన్ను కట్టాల్సిన అవసరం లేదు (Tax-Free).
- 40% పెన్షన్: మిగిలిన 40 శాతం డబ్బును ప్రభుత్వం దగ్గరే ఉంచాలి. దీని ద్వారా మీకు జీవితాంతం నెలకు ఒక స్థిరమైన పెన్షన్ అమౌంట్ అందుతుంది.
మధ్యలో డబ్బులు అవసరమైతే ఏంటి పరిస్థితి?
చాలా మంది ఉద్యోగులు “మా డబ్బు బ్లాక్ అయిపోతుందా?” అని భయపడతారు. కానీ ఎన్పీఎస్ ఇప్పుడు చాలా ఫ్లెక్సిబుల్ గా మారింది:
- ఖాతా తెరిచిన 3 ఏళ్ల తర్వాత పిల్లల ఉన్నత చదువులకు, పెళ్లిళ్లకు లేదా అనారోగ్య కారణాల కోసం మీ వాటాలో 25% డబ్బును వెనక్కి తీసుకోవచ్చు.
- ఇల్లు కొనుక్కోవడానికి కూడా పాక్షిక ఉపసంహరణ (Partial Withdrawal) సౌకర్యం ఉంది.
ప్రైవేట్ ఉద్యోగులు ఎందుకు చేరాలి? (Top Reasons)
- లో-కాస్ట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తో పోలిస్తే ఇందులో ఫీజులు చాలా తక్కువ.
- పోర్టబిలిటీ: మీరు ఉద్యోగం మారినా మీ ‘ప్రాన్’ (PRAN) నంబర్ మారదు. కొత్త కంపెనీలో అదే అకౌంట్ కొనసాగించవచ్చు.
- కాంపౌండింగ్ పవర్: మీరు నెలనెలా చిన్న మొత్తంలో పొదుపు చేసినా, రిటైర్మెంట్ నాటికి అది కోట్ల రూపాయలుగా మారే అవకాశం ఉంది.
- ప్రభుత్వ పర్యవేక్షణ: PFRDA ద్వారా ఇది నియంత్రించబడుతుంది కాబట్టి మీ డబ్బుకు పూర్తి భద్రత ఉంటుంది.
రిజిస్ట్రేషన్ ప్రాసెస్: 5 నిమిషాల్లో అకౌంట్ ఓపెన్ చేయండి!
మీ కంపెనీ కార్పొరేట్ ఎన్పీఎస్ సదుపాయం ఇస్తుంటే, మీరు ఆన్లైన్లోనే అకౌంట్ ఓపెన్ చేయవచ్చు:
- స్టెప్ 1: eNPS పోర్టల్ సందర్శించండి.
- స్టెప్ 2: ‘Corporate Subscriber’ ఆప్షన్ ఎంచుకుని, మీ కంపెనీ ఇచ్చిన కార్పొరేట్ ఐడిని ఎంటర్ చేయండి.
- స్టెప్ 3: ఆధార్ ద్వారా కేవైసీ (KYC) పూర్తి చేయండి.
- స్టెప్ 4: పెన్షన్ ఫండ్ మేనేజర్ను (SBI, HDFC, ICICI etc.) ఎంచుకోండి.
- స్టెప్ 5: ఫోటో మరియు సిగ్నేచర్ అప్లోడ్ చేస్తే మీ PRAN కార్డ్ జనరేట్ అవుతుంది.
ముగింపు: రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ ఇప్పుడే మొదలుపెట్టండి!
ప్రైవేట్ రంగంలో రిటైర్మెంట్ తర్వాత సామాజిక భద్రత (Social Security) తక్కువ. అందుకే కార్పొరేట్ ఎన్పీఎస్ అనేది ప్రతి ప్రైవేట్ ఉద్యోగికి ఒక వరం. 2026 కొత్త నియమాలను వాడుకుని పన్ను ఆదా చేయడమే కాకుండా, భవిష్యత్తును బంగారుమయం చేసుకోవచ్చు. మీకు తెలుసా? రోజుకు వంద రూపాయలు పొదుపు చేసినా, రిటైర్మెంట్ నాటికి మీరు కోటీశ్వరులు అయ్యే ఛాన్స్ ఈ స్కీమ్ లో ఉంది!